Il existe environ 5 options hypothécaires différentes en France. Chacun a ses avantages et ses inconvénients, mais vous pourrez certainement trouver la solution qui vous convient le mieux et qui correspond à vos besoins / projets financiers. Laquelle est pour vous?

Le prêt classique: une valeur sûre à long terme

L’option hypothécaire standard en France est amortissable. Vous payez à la fois le capital et les intérêts, ce qui signifie que le prêt sera remboursé en totalité à la fin de l’échéance. Des prêts amortissables sont disponibles sur les achats de résidences secondaires, les immeubles de placement locatifs et les résidences principales. Ce type de financement offre la plus grande sécurité à l’emprunteur.

Dans l’hypothèque française classique, nous pouvons différencier quelques produits:

• Lorsque l’apport ne dépasse pas 15% du prix d’achat. Attendez-vous à un taux de 2,25% fixé sur 20 ans.
• Les taux peuvent être compris entre 1,50% et 1,80% fixes pour 20 ans. Dans ce cas, l’apport est d’environ 30%.

Pour ceux qui recherchent des résidence de tourisme, le seuil de rentabilité se situe généralement autour de 50% de quotité de financement. Cela signifie que les revenus de location couvrent les versements mensuels et que vous serez propriétaire de l’immeuble dans 20 ans. La propriété est une grande réserve de valeur.

La banque de détail française le moins repéré Hypothèque d’intérêt uniquement

D’après notre expérience, un professionnel de la finance optera généralement pour un prêt In Fine – vous ne payez que les intérêts et vous devrez le capital au prêteur à la dernière échéance. Cette option libère du capital et permet aux investisseurs de rechercher des rendements plus élevés sur les marchés financiers ainsi que d’abaisser le coût mensuel. Cela signifie que le revenu de location de la propriété couvre l’emprunt avec moins de capitaux employés. Par exemple, un gestionnaire de fonds qui peut atteindre un rendement annuel de 7% aura presque le double de son investissement dans 10 ans. Les revenus de location sur la propriété peuvent être utilisés pour rééquilibrer le portefeuille ou effectuer des remboursements anticipés sur le prêt, atténuant ainsi le risque. Encore une fois, cette option a un potentiel de création de richesse sérieux, mais nécessite un peu plus de connaissances et ne convient pas dans une optique sécuritaire.

Pour cette option axée sur les flux de trésorerie, le LTV se situe entre 60% et 75% du prix d’achat avec des taux fixes entre 2% et 2,40% sur environ 15 ans.

Le mix et le match pour ceux qui veulent un peu des deux…

La moitié de votre prêt est sur la base amortissable et l’autre moitié sur un prêt In Fine. Avec cette option, vous avez la «garantie» que la moitié de votre dette sera remboursée à la fin de l’échéance tout en conservant une certaine flexibilité sur votre flux de trésorerie mensuel.

L’option Mix & Match offre une quotité de financement jusqu’à 80% au total (40% amortissable et 40% In Fine). L’hypothèque amortissable est généralement de 20 ans avec un taux fixe de 2,25% et les intérêts sont supérieurs à 14 ans avec un taux fixe de 2,35%.

L’option Bank privée

Il est possible d’obtenir une quotité de financement de 100% en France. Dans ce cas, les emprunteurs ne doivent payer d’avance que les taxes et les frais qui ne sont pas finançables. Ce type de prêt est proposé par des banques privées soucieuses de nouer des relations avec des particuliers fortunés (HNWI). L’emprunteur placera un minimum de 30% de la valeur du prêt en garantie. La norme de l’industrie est d’environ 1 M € d’actifs sous gestion, bien que nous puissions trouver des options avec un montant inférieur. Les banques privées peuvent être flexibles dans la façon dont elles investissent votre argent et les clients peuvent choisir parmi une large gamme de titres tant que l’allocation d’actifs globale est jugée appropriée. Cela signifie que les emprunteurs peuvent potentiellement transférer un portefeuille existant et conserver la garantie dans sa devise d’origine. Donc, sans tenir compte des taxes et des frais, vous pourriez vous procurer une toute nouvelle propriété sans modifier votre situation financière actuelle.