1 – TAUX FIXE OU VARIABLE?

Fixes

La majorité des prêts en France pour l’immobilier français utilisent un taux fixe pour la durée. Des tarifs fixes sont disponibles sur 10, 15, 20 et même 25 ans. Le taux est fixe pour toute la durée de l’hypothèque. Cela offre un niveau élevé de certitude quant au paiement mensuel.

Variables

La majorité des hypothèques variables françaises sont plafonnées, ce qui signifie qu’il existe un taux maximum que l’hypothèque peut atteindre pour une durée déterminée. La durée de certains prêts à taux variable est «élastique» et peut allonger la durée de l’hypothèque jusqu’à cinq ans si les taux augmentent de sorte que votre paiement hypothécaire reste le même – et ce, même si les taux augmentent jusqu’à 0,75%. De plus, toute augmentation du versement hypothécaire est généralement limitée au taux d’inflation par an, ce qui signifie une augmentation globale du montant que vous payez de 2 à 3% par an. En raison des taux fixes actuels, les banques françaises proposent désormais relativement peu d’options à taux variable.

2 – LE PROCESSUS D’APPROBATION

La documentation sera reçue et examinée par un souscripteur qui vérifiera la capacité de remboursement et examinera vos documents. Il / elle posera des questions et demandera des éclaircissements ou des documents supplémentaires. Une fois cet obstacle levé, le souscripteur enverra la demande à un comité des risques et / ou un comité de conformité en fonction de la banque. Pour un prêt important, la demande peut passer par plusieurs autres comités avant d’être approuvée.

Achat via une entreprise

Si vous achetez la propriété à l’intérieur d’une structure d’entreprise, vous devrez fournir le nom de l’entreprise et peut-être le projet de statuts à ce stade. L’offre hypothécaire ne sera proposée que lorsque la société aura été finalisée avec la création du compte bancaire de la société, ce qui pourrait bien nécessiter un voyage en France. Alors préparez-vous!

3 – ASSURANCE VIE ET OUVERTURE DE COMPTE BANCAIRE FRANÇAIS

Une fois le taux convenu et sécurisé, l’assurance vie française doit être souscrite. Ce processus implique de remplir un questionnaire médical et éventuellement de subir des tests et d’attendre les résultats. Ensuite, le taux d’assurance peut être ajouté au contrat hypothécaire.

Admissibilité à l’assurance

L’âge est une considération importante lors de la fixation des taux d’assurance vie en France. Les candidats plus jeunes obtiendront une couverture avec des paiements mensuels inférieurs, tandis que les candidats plus âgés paieront plus.

Si vous avez eu des problèmes médicaux dans le passé ou si vous empruntez une somme importante, vous pouvez constater que la compagnie française d’assurance-vie vous demandera de passer des tests médicaux.

L’assurance vie peut vous être refusée si vous avez eu de graves problèmes médicaux. Cependant, il peut être possible de conclure un prêt sans assurance vie dans certains cas ou de souscrire une assurance vie au Royaume-Uni, mais uniquement pour une sélection réduite de produits hypothécaires français.

Ouverture d’un compte bancaire français pour les particuliers

L’ouverture d’un compte bancaire en France est un élément crucial pour obtenir votre hypothèque française. Le moment où vous devez le faire est normalement de trois à quatre semaines après avoir commencé le processus de demande de prêt hypothécaire français.

Que vous envisagiez de vivre en France ou d’avoir une résidence secondaire dans le pays, tout sera plus facile – et est généralement une condition du prêt – si vous avez un compte bancaire français.

Ouverture du compte

Le processus d’ouverture d’un compte bancaire en France est très simple et rapide pour un particulier. Tout d’abord, vous devez remplir et signer les formulaires appropriés. Ils seront en français, mais nous en fournissons des traductions en anglais afin qu’une comparaison puisse être faite.

En plus d’un formulaire scanné et rempli, il existe également un certain nombre d’autres documents nécessaires pour ouvrir un compte bancaire en France:

• Formulaire de demande signé
• Copie d’un passeport valide
• Acte de mariage (copie)
• Preuve de revenu (document fiscal, lettre du comptable ou deux dernières fiches de paie)
• Le contrat de réservation / titre de la propriété en France

Une fois que ces articles ont été fournis, nous avons normalement besoin de 48 heures pour ouvrir un compte.

Cependant, la plupart des prêteurs voudront que vous ouvriez un compte bancaire dans leur propre succursale et nécessiteront une réunion en face à face. Soyez prêt à voyager en France pour cette partie!

Comptes joints

Si vous souhaitez ouvrir un compte bancaire commun, vous avez la possibilité que le compte soit détenu en tant que M. et MME. SMITH ou M. ou MME. SMITH. Dans le premier cas, les deux partenaires doivent signer et en cas de décès d’un partenaire, le compte est gelé jusqu’à ce que le testament soit appliqué.

Heures d’ouverture

Les horaires d’ouverture des banques françaises sont assez variables selon l’emplacement, la taille de l’agence, etc. En général, ils sont ouverts de 9h00 à 17h00 du lundi au vendredi. Certaines banques ouvriront le samedi matin et tard le soir pour d’autres, bien que cela soit plus probable dans les grandes villes. La fermeture du déjeuner est la norme dans les petites villes.

4 – OFFRE ET RÉALISATION

Avec le compte français ouvert (afin que le formulaire de prélèvement automatique puisse être rempli) et l’assurance vie en place, la banque sera prête à imprimer l’offre et à vous l’envoyer via DHL, FedEx ou similaire.

Une fois que vous aurez reçu l’offre, vous devrez attendre 11 jours avant de pouvoir la signer et la renvoyer. Malheureusement, ce «délai de réflexion» ne peut être annulé ou évité. La seule exception à cela est que certaines banques vous autoriseront à retourner l’offre le lendemain si l’offre est au nom d’une entreprise. Cela varie d’une banque à l’autre et certains soutiennent que, comme il existe une garantie personnelle des clients (qui sont les garants de l’entreprise), les 11 jours complets doivent être attendus.

Pendant ces 11 jours, vous pouvez utiliser le temps pour préparer un voyage en France pour signer et finaliser l’achat et transférer vos fonds personnels; Alternativement, vous pouvez faire en sorte qu’une procuration soit remplie afin que le notaire (le représentant légal français qui doit être engagé pour toutes les ventes immobilières) puisse signer en votre nom.

Procuration

Organiser une procuration est une tâche simple, bien qu’il y ait une certaine administration à faire. Le notaire organisera ce pouvoir une fois qu’il aura une copie de votre offre hypothécaire et vous en enverra une. Ce document et l’acte hypothécaire doivent être remplis devant un notaire public au Royaume-Uni, puis le document doit être «apostillé» au bureau des affaires étrangères et du Commonwealth pour garantir la validité des signatures des témoins. Il existe des services qui peuvent faire cela pour vous – faites-nous savoir si vous avez besoin d’une présentation.

Achèvement

Le délai minimum entre la réception de l’offre par la banque et le transfert des fonds au notaire pour que l’achat puisse être effectué est de 2 à 3 jours. Cependant, cela ne vaut pas la peine de planifier moins d’une semaine, juste au cas où il y aurait des retards. La finalisation de l’achat a lieu dans le bureau du notaire – soit avec vous physiquement présent, soit par le notaire seul avec la procuration requise.